Wyobraź sobie taką sytuację: Twoje wymarzone wakacje są zaplanowane od miesięcy, walizki prawie spakowane, a w telefonie przeglądasz już listę lokalnych restauracji. Nagle, na dwa dni przed wylotem, dopada Cię ostre zapalenie wyrostka robaczkowego. Albo łamiesz nogę. Albo pracodawca cofa Twój urlop z powodu nagłej awarii w firmie.

Frustracja to jedno, ale utracone pieniądze za drogie bilety lotnicze i hotel to drugie. Właśnie przed takim finansowym ciosem chroni ubezpieczenie kosztów rezygnacji z podróży.

Czy to wydatek wart swojej ceny? Sprawdźmy, jak działa ta polisa, co naprawdę obejmuje i na co uważać przed jej zakupem.

Czym jest ubezpieczenie kosztów rezygnacji?

To specyficzny rodzaj polisy turystycznej. W przeciwieństwie do standardowego ubezpieczenia (które chroni Cię w trakcie wyjazdu, np. gdy trafisz do zagranicznego szpitala), to ubezpieczenie działa zanim w ogóle wsiądziesz do samolotu.

Jeśli z przyczyn niezależnych od Ciebie musisz odwołać wyjazd, ubezpieczyciel zwróci Ci koszty, których nie chce już oddać biuro podróży, linia lotnicza czy portal rezerwacyjny (np. Booking.com).

Możesz ubezpieczyć:

• Całą wycieczkę z biura podróży

• Same bilety lotnicze, kolejowe lub autokarowe

• Rezerwację noclegu

• Bilety na koncert, festiwal czy mecz (tzw. ubezpieczenie rezygnacji z biletów wstępu)

Kiedy ubezpieczyciel zwróci Ci pieniądze? (Powody rezygnacji)

Nie możesz po prostu zmienić zdania, bo "popsuła się pogoda" lub "odechciało Ci się jechać". Towarzystwa ubezpieczeniowe mają ściśle określoną listę tzw. nagłych i nieprzewidzianych zdarzeń.

Najczęściej akceptowane powody to:

• Nieszczęśliwy wypadek lub nagłe zachorowanie (Twoje lub członka najbliższej rodziny).

• Śmierć bliskiej osoby.

• Poważne zdarzenie losowe w miejscu zamieszkania (np. pożar domu, zalanie mieszkania, włamanie), które wymaga Twojej obecności.

• Utrata pracy (pod warunkiem, że umowa była na czas nieokreślony i zwolnienie nie nastąpiło z Twojej winy).

• Rozpoczęcie nowej pracy (jeśli wyznaczony dzień pierwszego dnia pracy przypada w trakcie wycieczki, a bezrobotny zarejestrował się w urzędzie przed zakupem polisy).

• Kradzież dokumentów niezbędnych w podróży (np. paszportu lub dowodu osobistego na kilka dni przed wylotem).

Pamiętaj! Każdy powód musisz udokumentować. Nie wystarczy Twoje oświadczenie – ubezpieczyciel zażąda zwolnienia lekarskiego (L4), dokumentacji medycznej, aktu zgonu lub protokołu od policji.

Pułapki i wyłączenia, czyli na co uważać

Diabeł tkwi w szczegółach, zanim zdecydujesz się na zakup ubezpieczenia, należy zwrócić uwagę na wyłączenia wskazane w OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia):

1. Choroby przewlekłe

Jeśli chorujesz na cukrzycę, astmę czy nadciśnienie i wyjazd odwołasz z powodu zaostrzenia tej choroby, standardowa polisa w większości przypadków nie zadziała. Musisz dokupić klauzulę rozszerzającą o choroby przewlekłe (zwykle podnosi to składkę o kilkadziesiąt procent). Nietóre z Zakładów Ubezpieczeń mają takie rozszerzenie w standardzie.

2. Akty terroryzmu i działania wojenne
To jedno z najważniejszych i najbardziej restrykcyjnych wyłączeń w większości standardowych polis. Jeśli w kraju, do którego się wybierasz, dojdzie do zamachu terrorystycznego lub wybuchnie konflikt zbrojny, a Ty ze strachu postanowisz zrezygnować z wyjazdu – ubezpieczyciel nie zwróci Ci pieniędzy. Strach przed niebezpieczeństwem nie jest traktowany jako nagłe zdarzenie losowe objęte podstawową ochroną.

3. Stłuczka lub poważny wypadek samochodowy w drodze na lotnisko (albo na kilka dni przed nim)

to częsty powód utraty lotu. Polisa rezygnacyjna zadziała w takim przypadku, ale pod pewnymi warunkami. Ubezpieczyciel zwróci koszty, jeśli w wyniku wypadku doznałeś obrażeń ciała uniemożliwiających podróż, bądź Twój samochód został uszkodzony w stopniu uniemożliwiającym dalszą jazdę, a Ty byłeś zmuszony pozostać na miejscu zdarzenia w celu dopełnienia formalności prawnych (np. oczekiwanie na policję).

Pamiętaj! Jeśli wypadek nastąpił z Twojej winy, a badanie alkomatem wykaże choćby minimalną zawartość alkoholu w Twoim organizmie, ubezpieczyciel natychmiast powoła się na rażące niedbalstwo lub złamanie prawa i odmówi wypłaty jakiegokolwiek odszkodowania. Zawsze kluczowa jest tu oficjalna notatka policyjna z miejsca zdarzenia.

Zwróć uwagę czy Twoja polisa ma taką przyczynę odwołania w swoich OWU.
4. Ścisłe terminy zakupu!

To najważniejsza zasada. Ubezpieczenia rezygnacji nie można kupić na dzień przed wylotem. Towarzystwa nakładają restrykcyjne okienka czasowe. Najczęściej polisę trzeba zawrzeć:

• W dniu zakupu wycieczki/biletów,

• Lub maksymalnie do 3–7 dni od daty zakupu (pod warunkiem, że do wyjazdu zostało jeszcze sporo czasu, np. minimum 30 dni).

Jeśli kupujesz wakacje „Last Minute” z wylotem za 4 dni, ubezpieczenie od rezygnacji musisz kupić w ten sam dzień!

Ile to kosztuje i czy warto?

Koszt ubezpieczenia kosztów rezygnacji jest wyliczany jako procent od wartości całej imprezy turystycznej lub biletu. Zazwyczaj wynosi on od 3% do 6% ceny wyjazdu.

Czy warto? Przy tanich biletach weekendowych za 150 zł ryzyko finansowe jest niewielkie. Jeśli jednak rezerwujesz wakacje z dużym wyprzedzeniem (np. w opcji First Minute), wydajesz kilka lub kilkanaście tysięcy złotych, albo podróżujesz z dziećmi (które, jak wiadomo, potrafią zachorować w najmniej odpowiednim momencie) – wydatek rzędu 3-4% wartości wycieczki daje ogromny spokój ducha.

W końcu lepiej stracić 200 zł na polisę, niż 5000 zł na wycieczkę, na którą się nie pojechało.

Zespół UKB

Strona główna | O nas | Oferta | Blog | Kontakt | RODO

Ubezpieczeniowa Kancelaria Brokerska

Andrzej Rogowski

ul. Waryńskiego 6 lok. 7

15-461 Białystok